Debe saber sobre el seguro de la FDIC

Los estadounidenses de mayor edad ponen su dinero ... y confían en ellos ... en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC porque desean tener tranquilidad sobre los ahorros en los que han trabajado tanto durante los años para acumularse. Estos son algunos de los adultos mayores que deben saber y recordar sobre el seguro de la FDIC.

1. El límite de seguro básico es cada $ 100,000 de desecho por cada enfermedad. Si tiene una familia o $ 100,000 o menos en todas sus cuentas de depósito en el mismo banco asegurado, no debe preocuparse por su cobertura de seguro. Usted financia al asegurado completo. Sus depósitos bancarios en un asegurado independiente cargado por separado, aunque el banco está trabajando con, como pertenecer a la misma empresa matriz.

2. Usted puede calificar para obtener más de $ 100,000 en co

Verificación en un banco asegurado si tiene cuentas de depósito en diferentes categorías de propiedad. Existen varias categorías de propiedad, pero la más común para los consumidores es una cuenta de propiedad de una sola (para un propietario), propiedad de cuenta combinada (para dos o más personas), retiro de cuenta autodirigido (Cuenta personal de retiro y las cuentas Keogh para elegir cómo y dónde se guardará el dinero) y los fideicomisos revocables (las cuentas de depósito dicen que los fondos pasarán a uno o más beneficiarios nombrados cuando el propietario muera). Los depósitos en diferentes categorías de propiedad se aseguran por separado. Eso significa que una persona puede tener mucho más que la cobertura de seguro FDIC de $ 100,000 en el mismo banco si los fondos están en una categoría separada de propiedad.

3. Fallecido o divorciado en la familia puede reducir la cobertura de seguro de la FDIC.

Digamos que dos personas tienen una cuenta y una muerte. Las reglas de la FDIC permiten el período de gracia de seis meses después de que un depositante otorgue a los sobrevivientes o ejecutores de bienes la oportunidad de componer una cuenta. Pero si no actúa en seis meses, corre el riesgo de pasar por el límite de la cuenta de $ 100,000.

Por ejemplo: un esposo y una esposa tienen una cuenta conjunta con la "sobreviviente correcta", una disposición general sobre las cuentas conjuntas para determinar que cuando una persona muere, la otra será propietaria de todo el dinero. La cuenta total de $ 150,000, que está totalmente asegurada porque hay dos propietarios (lo que les otorga hasta $ 200,000 de cobertura). Pero si uno de los dos copropietarios muere y defiende a su esposo, no cambió la cuenta en los primeros seis meses, el depósito de $ 150,000 se asegurará automáticamente a solo $ 100,000 como su único propietario del cónyuge sobreviviente, junto con todos Cuentas otras en la categoría en el banco. El resultado: $ 50,000 o más serán límites en seguros y pérdidas de riesgo si un banco falla.

También tenga en cuenta que la muerte o el divorcio de un beneficiario de la cuenta de fideicomiso se reduciría la cobertura de seguro de inmediato. Hay un período de gracia de seis meses en esas situaciones.

4. Ningún depositante ha perdido un centavo por los fondos asegurados por la FDIC como resultado de una falla.

El seguro de la FDIC solo entra en juego si una institución bancaria no está asegurada por la FDIC. Y afortunadamente, los bancos fallidos son raros hoy en día. Esto se debe en gran parte a que todos los bancos asegurados por la FDIC deben cumplir con altos estándares de estabilidad financiera. Pero si usted fuera un banco fallido, el seguro de la FDIC cubrirá su cuenta de depósito, dólar por dólar, incluido el principal y los intereses acumulados, hasta un límite de seguro. Si su banco falla y usted tiene depósitos por encima de los límites de seguros federales de $ 100,000, podría recuperar algunos o, en casos raros, todos sus fondos no asegurados. Sin embargo, la abrumadora mayoría de los depositantes en instituciones fallidas en el límite de seguro de $ 100,000.

5. El seguro de depósito de garantía FDIC es nuestra roca sólida.

A mediados de 2005, la FDIC tenía $ 48 mil millones en reservas para proteger a los depositantes. Algunas personas dicen que (en general, los vendedores de inversiones que compiten con los depósitos bancarios) dicen que la FDIC no tiene los recursos para cubrir los fondos de los depositantes asegurados. Si hay un número sin precedentes de bancos que fracasaron. La información falsa.

6. La FDIC paga a los depositantes del país luego de la falla de un banco asegurado.

La mayoría de los pagos de seguros se realizan en unos pocos días, generalmente al siguiente día hábil después de que el banco confiaba en su deditup.Ula información falsa se está difundiendo por algunos vendedores de inversiones que afirman que la FDIC tarda años en pagar a los depositantes asegurados.

7. Usted es responsable de conocer la cobertura de cobertura del depósito.

Conozca las reglas, y guarde su dinero.

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