Seguro de vida: ¿es Adecuado para Usted?

Aunque el seguro de vida no es ni un plan de inversión ni un plan de ahorro, aún desempeña un papel importante en la cartera financiera de la mayoría de las personas. El propósito principal del seguro de vida es proteger a los dependientes de una persona de pérdidas financieras en caso de su muerte.

Las obligaciones financieras surgen de muchas situaciones en la vida, como casarse o divorciarse, tener un bebé, comprar una casa, enviar a su hijo a la universidad, iniciar un negocio, cuidar de un padre que está envejecido o enfermo o se jubila. Si una persona asume estas responsabilidades, debe asegurarse de que estas obligaciones continúen cumpliéndose incluso después de su muerte. Si tiene una familia que depende de su capacidad de ingresos, es un candidato perfecto para el seguro de vida. Una persona debe considerar a largo plazo, así como las obligaciones financieras a corto plazo, para decidir si necesita un seguro de vida. Las preguntas a formular son:

1. ¿Tiene personas que incluyen familiares y socios comerciales que dependen financieramente de usted durante un largo período de tiempo?

2. En el caso de su fallecimiento, ¿sus dependientes tienen activos y recursos suficientes, incluido el efectivo líquido para atender todas sus necesidades y pagar sus deudas financieras?

La segunda pregunta requiere una evaluación adicional de las necesidades financieras a corto plazo de la familia del fallecido. Estos incluyen la elaboración de los siguientes factores:

Los procedimientos de herencia pueden llevar mucho tiempo y la familia necesitará fondos hasta que tengan acceso a la propiedad del difunto.

La disponibilidad de otros activos líquidos como cuentas bancarias o acciones puede reducir la dependencia del seguro de vida.

La existencia de una gran cantidad de activos no líquidos contra activos líquidos hace que sea necesario tener un seguro.

La cantidad de deudas e impuestos que la persona debe adeudar después de su muerte.

Los hombres de negocios deben asegurarse de que haya suficiente flujo de efectivo en el negocio para que sus herederos puedan mantener su negocio.

Teniendo en cuenta las preguntas anteriores, uno podría encontrar que la mayoría de las personas sí necesitan un seguro de vida, aunque uno puede prescindir de él si no tiene dependientes o niños pequeños a quienes respaldar. Sin embargo, otras obligaciones como una hipoteca de vivienda o un negocio de propiedad exclusiva o la planificación para una jubilación cómoda para usted o su cónyuge son algunas de las razones por las cuales un seguro de vida sigue siendo un buen programa financiero para obtener.

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